Calculadora de préstamo: ¿cuánto puedo pedir con mi casa?
Tienes un inmueble y necesitas saber cuánta liquidez puedes obtener sin venderlo. La pregunta es directa: ¿cuánto puedo pedir de préstamo con mi casa?
La respuesta depende de varios factores. En este artículo vas a entenderlos todos. Además, encontrarás una calculadora que te permite hacer una estimación en segundos, antes de hablar con cualquier entidad financiera.
Es importante aclarar desde el inicio que cualquier cifra que obtengas aquí es una estimación orientativa. El monto real de financiación depende de la evaluación individual de cada caso: el estado del inmueble, los documentos, el perfil del solicitante y las condiciones del mercado en el momento de la solicitud.
Una aclaración sobre cómo funciona Sureti: Sureti no presta dinero propio ni capta recursos del público. Es una plataforma que conecta a personas y empresas que necesitan financiación con inversionistas que deciden fondear cada crédito, usando el inmueble como garantía. Sureti estructura, opera y acompaña la operación; los recursos provienen de los inversionistas que participan en cada caso.
Calculadora: estima cuánto puedes pedir con tu inmueble
Selecciona el tipo de inmueble e ingresa el avalúo catastral para ver una estimación del monto disponible y los intereses mensuales que pagarías. Si prefieres una estimación con acompañamiento, usa el simulador de crédito de Sureti.
Lo encuentras en el recibo del impuesto predial de tu inmueble o en el portal del IGAC.
Puedes abonar hasta $120.000.000. Cada abono baja el saldo y recalcula los intereses del mes siguiente.
* Esta calculadora entrega estimaciones orientativas. No constituye una oferta de crédito ni garantía de aprobación. El monto real depende de la evaluación individual de cada caso.
¿Cómo se calcula cuánto puedo pedir con mi inmueble?
El monto disponible no es arbitrario. Se calcula con base en el avalúo del inmueble. A partir de ahí, entran en juego otros factores que ajustan el monto final.
Avalúo catastral vs. avalúo comercial: cuál usa Sureti
Antes de entender el cálculo, es importante conocer la diferencia entre los dos tipos de avalúo que existen en Colombia, porque no todas las entidades usan el mismo:
- ¿Qué es?
- El valor de mercado del inmueble, estimado por un perito avaluador certificado.
- ¿Dónde aparece?
- En un informe de avalúo encargado especialmente.
- ¿Quién lo usa?
- Bancos y entidades de crédito hipotecario tradicionales.
- ¿Qué implica?
- Requiere contratar un avaluador. Costo adicional para el solicitante.
- ¿Qué es?
- El valor que registra el IGAC (Instituto Geográfico Agustín Codazzi) para efectos del impuesto predial.
- ¿Dónde aparece?
- En el recibo del impuesto predial de tu inmueble.
- ¿Quién lo usa?
- Sureti lo usa como base para calcular el monto disponible.
- ¿Qué implica?
- No requiere contratar un perito. El dato ya existe y es de fácil consulta.
Lo que esto significa para ti: si vas a usar la calculadora de este artículo o a solicitar un crédito con Sureti, el número que necesitas es el avalúo catastral, no el comercial. Lo encuentras en el recibo de impuesto predial de tu inmueble o puedes consultarlo directamente en el portal del IGAC.
El porcentaje de financiación
Una vez tienes el avalúo catastral, el monto disponible se calcula aplicando un porcentaje fijo sobre ese valor. En Sureti, ese porcentaje varía según el tipo de inmueble:
- Inmueble residencial (casa, apartamento, finca): hasta el 40% del avalúo catastral.
- Inmueble comercial (local, bodega, oficina): hasta el 35% del avalúo catastral.
Estos porcentajes son los de referencia que se aplican de forma uniforme, lo que da claridad desde el inicio sobre qué monto puedes esperar. El monto final se confirma con la evaluación del caso.
Si tu apartamento tiene un avalúo catastral de $300 millones, el monto estimado disponible sería de $120 millones (40% de $300M). Si es un local comercial con avalúo catastral de $300 millones, el monto estimado sería de $105 millones (35% de $300M).
La tasa de interés
La tasa de interés determina cuánto cuesta mensualmente el saldo del crédito. En los créditos estructurados a través de Sureti se aplica una tasa única sobre el saldo vigente. La tasa de referencia actual es del 1,9% mensual, y puede variar según las condiciones del mercado y la evaluación de cada caso.
Esa tasa se aplica sobre el saldo que tengas pendiente en cada momento, no sobre el monto original del préstamo. Esto significa que cada vez que haces un abono a capital, el saldo baja y los intereses del mes siguiente se recalculan automáticamente sobre ese nuevo monto.
Ejemplos de estimación según el valor del inmueble
La siguiente tabla muestra estimaciones orientativas para distintos avalúos catastrales. Tasa referencial: 1,9% mensual. Estas cifras son aproximadas y no constituyen una oferta de crédito:
* Intereses calculados al 1,9% mensual sobre el monto estimado. Tasa referencial sujeta a variación. No constituye oferta de crédito.
¿Cómo funciona el modelo de pago en Sureti?
Este es uno de los aspectos que más diferencia a Sureti de un crédito hipotecario tradicional, y vale la pena entenderlo bien desde el inicio para evitar confusiones.
No hay plazo fijo
En un crédito bancario tradicional, al firmar el contrato se define una fecha de vencimiento: 10 años, 15 años, 20 años. Tu crédito con Sureti no funciona así.
En Sureti no existe un plazo fijo ni una fecha de vencimiento obligatoria. El modelo está diseñado para que el capital se devuelva de acuerdo con el flujo de caja de cada persona. Tú decides cuándo y cuánto abonar a capital, según cómo esté tu situación financiera en cada momento.
Pago mensual mínimo: solo intereses
Tu único compromiso mensual obligatorio es el pago de los intereses sobre el saldo vigente. Nada más. No hay cuota de capital que debas pagar cada mes de forma forzosa.
Eso significa que si en un mes tienes un flujo de caja ajustado, tu pago mínimo es únicamente el valor de los intereses. Si en otro mes tienes excedentes, puedes abonar lo que quieras a capital.
Los abonos reducen el saldo y recalculan los intereses
Cada vez que haces un abono a capital, ese monto se descuenta directamente de tu saldo pendiente. Al bajar el saldo, los intereses del mes siguiente se recalculan automáticamente sobre ese nuevo monto menor.
Tienes un préstamo de $120 millones al 1,9% mensual. Tu interés mensual es $2.280.000. Un mes decides abonar $20 millones a capital. Tu nuevo saldo es $100 millones, y desde ese mes tus intereses bajan a $1.900.000. El ahorro es inmediato y permanente hasta el próximo abono.
Este modelo es diferente al de un crédito tradicional con cuotas fijas mensuales. Si estás acostumbrado a pensar en “cuánto me queda de plazo”, en Sureti la pregunta relevante es otra: “¿cuánto me cuesta al mes mantener este saldo?” y “¿cuándo puedo hacer mi próximo abono?”.
Ten presente que respaldar un crédito con tu inmueble implica un riesgo real: en caso de incumplimiento sostenido, la garantía hipotecaria puede ejecutarse. Evalúa con calma si el pago mensual de intereses encaja en tu flujo de caja.
¿Qué otros factores afectan el monto que te pueden prestar?
El avalúo catastral es el factor principal, pero no el único. Antes de definir el monto final, se analizan otros elementos:
Estado legal del inmueble
El inmueble debe estar libre de embargos, hipotecas previas no canceladas o limitaciones de dominio. Un certificado de tradición y libertad con anotaciones puede afectar la viabilidad del proceso hasta que esas situaciones sean saneadas.
Tipo y ubicación del inmueble
La ubicación y el tipo de inmueble influyen en la evaluación. Una propiedad en una zona urbana consolidada tiene mayor liquidez como garantía que un lote en zona rural o un inmueble con características muy específicas. Esto se evalúa caso a caso.
Perfil del solicitante
Tu capacidad de pago e ingresos hacen parte del análisis integral. Aunque el inmueble es el respaldo principal, el equipo de Sureti revisa que el solicitante pueda cubrir los intereses mensuales con comodidad.
El valor catastral de tu inmueble aparece en el recibo del impuesto predial. Si no lo tienes disponible, también puedes consultarlo en el portal del IGAC o solicitarlo en la oficina de catastro de tu municipio.
¿Qué documentos necesitas tener listos?
Para agilizar el proceso, es útil tener preparados desde el inicio los documentos más comunes que se solicitan:
- Escritura pública del inmueble.
- Certificado de tradición y libertad actualizado (máximo 30 días de expedición).
- Impuesto predial del año en curso al día (aquí aparece el avalúo catastral).
- Cédula de ciudadanía del propietario.
- Información de ingresos: extractos bancarios, declaración de renta o soporte de ingresos según el perfil.
No todos los documentos son necesarios desde el primer contacto. La mayoría de los procesos inician con una revisión preliminar y la documentación completa se solicita una vez confirmada la viabilidad del caso. Si quieres tenerlos ordenados desde ya, puedes organizar y digitalizar los documentos de tu inmueble con Property 360.
¿Para quién tiene más sentido este modelo de financiación?
El crédito con garantía hipotecaria en Sureti está diseñado para un perfil específico de persona. No es la solución para todo el mundo, y entender para quién funciona mejor ayuda a tomar una decisión más informada. Si quieres ver el panorama completo del producto, puedes consultar la guía completa de préstamos con garantía hipotecaria en Colombia.
El perfil que mejor aprovecha este modelo
Este tipo de financiación encaja especialmente bien con personas que tienen tres cosas en común: un inmueble propio, una fuente de ingresos activa y un propósito claro para los recursos.
- Empresarios y dueños de negocio que necesitan capital de trabajo para crecer, comprar inventario, cubrir nómina en épocas de baja o aprovechar una oportunidad de expansión. Tienen un inmueble, generan ingresos, pero no quieren inmovilizar el capital en el activo.
- Profesionales independientes con flujo de caja variable — médicos, abogados, consultores, arquitectos — que en algunos meses tienen excedentes y en otros no. El modelo de pago flexible (solo intereses obligatorios, abonos cuando hay liquidez) encaja perfecto con ese perfil.
- Personas que quieren aprovechar el valor de su patrimonio sin venderlo. Tienen una propiedad que no quieren liquidar pero sí quieren que trabaje por ellos: para invertir en otro negocio, para financiar una oportunidad o para reorganizar su situación financiera desde una posición de fortaleza.
- Propietarios de inmuebles comerciales que necesitan liquidez para su negocio pero que por su estructura (independientes, pymes, sociedades jóvenes) no encajan fácilmente en los requisitos de la banca tradicional.
Lo que tienen en común estos perfiles
El denominador común no es la urgencia ni el aprieto financiero: es que tienen un activo valioso, generan ingresos y están buscando una herramienta financiera que se adapte a cómo funciona su negocio o su vida, no al revés.
El modelo de Sureti — sin plazo fijo, con pagos mínimos solo de intereses y abonos a capital según el flujo de caja — está construido precisamente para ese tipo de persona. Si quieres entender a fondo cómo opera la plataforma, puedes leer qué es Sureti, cómo funciona y por qué es legal.
Si tienes un inmueble, generas ingresos y tienes claridad sobre para qué quieres los recursos, puede valer la pena evaluar si tu caso califica. El primer paso es una revisión preliminar sin compromiso.
Preguntas frecuentes
¿El avalúo catastral es diferente al avalúo comercial?
Sí, son dos cosas distintas. El avalúo comercial es el valor de mercado del inmueble, estimado por un perito avaluador certificado contratado especialmente para ese fin. El avalúo catastral es el valor que registra el IGAC para efectos del impuesto predial, y aparece en tu recibo de predial. En la banca tradicional se usa habitualmente el avalúo comercial. Sureti usa el avalúo catastral como base del cálculo.
¿Cuándo debo pagar el capital del préstamo si no hay plazo fijo?
El capital no tiene una fecha de vencimiento obligatoria. Puedes hacer abonos a capital cuando tu flujo de caja lo permita: el mes siguiente, en seis meses, en un año. Cada abono reduce tu saldo pendiente y tus intereses se recalculan hacia abajo automáticamente. No hay penalidad por abonar antes ni por esperar más tiempo.
¿Cuánto es el mínimo que debo pagar cada mes?
Tu único pago mensual obligatorio son los intereses sobre el saldo vigente. Si tienes un préstamo de $120 millones al 1,9% mensual, tu pago mínimo mensual es $2.280.000. Eso es todo lo que debes cubrir cada mes para mantener el crédito al día.
¿Puedo pedir el 100% del avalúo catastral de mi casa?
No. El monto disponible es el 40% del avalúo catastral para inmuebles residenciales y el 35% para comerciales. Estos son los porcentajes de referencia; el monto final se confirma con la evaluación de cada caso. El margen entre el monto del préstamo y el valor total del inmueble actúa como cobertura de la garantía.
¿Puedo hipotecar un inmueble que ya tiene una hipoteca?
En la mayoría de los casos no es posible mientras exista una hipoteca vigente. El inmueble debe estar libre de gravámenes para ser usado como garantía. Si la hipoteca anterior ya fue cancelada pero no se ha levantado formalmente en el certificado de tradición y libertad, ese trámite debe completarse primero.
¿Qué pasa si en algún mes no puedo pagar los intereses?
Lo más importante es comunicarse con el equipo de Sureti antes de que ocurra el incumplimiento. Cada situación se evalúa de forma individual. Un incumplimiento sostenido y sin comunicación activa los mecanismos de cobranza establecidos en el contrato, que en última instancia pueden involucrar la garantía hipotecaria.
Conclusión
Saber cuánto puedes pedir con tu inmueble es el primer paso para tomar una decisión financiera informada. La calculadora te da una referencia rápida basada en el avalúo catastral, pero el número real lo define la evaluación completa del caso.
Lo más valioso de este modelo no es solo el monto disponible, sino la flexibilidad del esquema de pago: pagas intereses cada mes, abonas a capital cuando puedes, y tu deuda baja en tiempo real sin fechas de vencimiento que te presionen.
Si después de explorar la estimación quieres saber si tu caso califica, el siguiente paso es una revisión preliminar sin compromiso.
Comparte los datos básicos de tu inmueble y el equipo confirma en poco tiempo si el caso es viable y bajo qué condiciones aproximadas.